Seguro privado en Europa

The Dress analizó el seguro privado con un panel que ofrece una visión amplia de la diversidad de la cobertura de salud privada en Europa. El estudio ilustra los diferentes sistemas existentes en seis países: Francia, Alemania, el Reino Unido, los Países Bajos, España y Suiza.

El seguro de salud privado se encuentra así, ya sea en un sistema nacional de salud estatal, como en el Reino Unido o España, pero también en Italia, Dinamarca, Irlanda, Noruega o Portugal, o en un sistema donde la atención es proporcionada por profesionales de la salud con tarifa por servicio como en Francia, Alemania, Suiza y los Países Bajos, donde la gestión del seguro de salud puede confiarse a aseguradores privados.

Tendencia hacia la universalidad

Los sistemas europeos por lo general tienen características híbridas entre estos diferentes modelos teóricos. En la provincia del Rin, el seguro médico «legal» básico coexiste con las aseguradoras privadas, que financian el 4,5% del gasto en costos de atención médica, y alrededor del 10% de los alemanes contratan una póliza de seguro de salud con ellos.

En 2006, los Países Bajos pusieron fin a la coexistencia de regímenes públicos y privados de seguro de salud básico, cuya gestión, sin embargo, se confía a aseguradores privados que compiten entre sí.

En España, los funcionarios públicos pueden abandonar el sistema nacional de salud para utilizar un sistema de seguros administrado por tres grandes mutuales; el 85% ha optado por uno de estos tres.

Los seis países estudiados brindan atención «básica», que es totalmente gratuita en los sistemas nacionales de salud.

La óptica excluida de la cesta de atención

En los sistemas de seguro, los copago como tarifas de usuario, deducibles, sobrecostos, etc. por lo general, se dejan a los asegurados o sus complementarios. En la práctica, estos diferentes tipos de copagos pueden combinarse, modularse, dependiendo de los ingresos o del respeto de la ruta de atención, por ejemplo; o limitarse, lo que da lugar a una amplia variedad de situaciones.

Por lo tanto, en los seis países estudiados, la óptica generalmente se excluye de la cesta de atención básica. Francia proporciona solo atención marginal, que también puede excluir la atención dental y las prótesis. En Suiza y España, sí califica como «adicional», para cubrir los beneficios que quedan fuera de la canasta de atención básica, «complementario».

En Alemania, como en España y Suiza, entre 60 y 120 organizaciones llevan a cabo esta actividad. Francia se distingue por un gran número de organismos que gestionan seguros de salud: 573 en 2014, según el Fondo CMU.

En Alemania, las compañías con fines de lucro son la mayoría en el mercado de seguros de salud, mientras que en Francia el mercado es administrado principalmente por organizaciones sin fines de lucro.

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